Система страхования вкладов
Доводим до вашего сведения, что Федеральным законом от 13 октября 2008 года № 174-ФЗ "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и некоторые другие законодательные акты Российской Федерации" размер возмещения по вкладам в банке каждому вкладчику увеличен до 700 тысяч рублей. В настоящее время возмещение по вкладам в банке выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов, но не более 700 тысяч рублей. Данные изменения действуют с 1 октября 2008 года.
Напоминаем, что Решением Правления Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от 11 ноября 2004 года ОАО Банк "Алемар" принят в систему страхования вкладов и внесен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов под номером 154.
Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
1. Какие денежные средства являются застрахованными?
Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.
2. Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?
Не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
3. С какого момента вклад считается застрахованным?
Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту именуемое Агентство).
Самому вкладчику для страхования вклада никаких действий предпринимать не нужно, договор страхования не заключается.
4. Страхуются ли проценты по вкладу?
Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными только в том случае, если они на дату наступления страхового случая причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора, заключенного Вкладчиком (капитализированы).
5. В каких случаях у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?
Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:
1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банком России на осуществление банковских операций;
2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Эти события называются страховыми случаями.
6. На какую сумму застрахованы вклады в одном банке?
В каждом банке полностью застрахованы вклады на общую сумму, не превышающую 700 тысяч рублей. Если вклады превышают 700 тысяч рублей, то сумма превышения погашается в рамках ликвидационных процедур в банке.
7. Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?
Вклады в разных филиалах (отделениях) являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общая сумма возмещения по вкладам — не более 700 тысяч рублей.
8. Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?
При наступлении страхового случая каждый из супругов получит самостоятельное возмещение по вкладам на сумму не более 700 тысяч рублей.
9. У меня есть банковская карточка, "прикрепленная" к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?
Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.
10. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?
В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады. Если их сумма превышает 700 тысяч рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. В любом случае общий размер возмещения не превышает 700 тысяч рублей.
11. Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?
Возмещение будет выплачено по каждому банку отдельно в размере до 700 тысяч рублей.
12. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?
Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
13. В какой валюте осуществляется выплата возмещения?
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
14. В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?
Выплата возмещения по вкладам производится по заявлению вкладчика наличными денежными средствами либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
15. Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит)?
Если банк выступал по отношению к вкладчику в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит), то размер возмещения по вкладам рассчитывается от разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований банка к вкладчику. Так, если сумма вклада составляет 150 тысяч рублей, но вкладчик взял в банке потребительский кредит на 100 тысяч рублей, возмещение по вкладам составит 50 тысяч рублей.
16. Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?
В течение семи дней со дня получения реестра обязательств банка перед вкладчиками из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам.
17. Что такое банк-агент?
Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.
18. Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещения по вкладам?
Вкладчик вправе обратиться за получением возмещения со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (при признании банка банкротом), а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
(см. также следующий вопрос).
19. Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате возмещения?
В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства в следующих случаях: если обращению вкладчика помешали обстоятельства непреодолимой силы; если вкладчик пропустил срок в связи с длительной болезнью, беспомощным состоянием; если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву или находился в составе Вооруженных сил РФ, переведенных на военное положение на период призыва/прохождения такой службы.
20. Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?
Процедура получения возмещения максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность.
Если вы действуете через представителя, то он должен, помимо заявления и документа, удостоверяющего личность, иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.
21. Как происходит процесс выплат?
С заявлением о выплате возмещения вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства. Там у Вас примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учете банка, а также назовут размер выплачиваемого вам возмещения. Заявление можно также отправить по почте в порядке, указанном в сообщении Агентства.
22. Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения по вкладам?
При представлении вкладчиком заявления о получении возмещения ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований. Они будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан направить в Агентство сообщение о результатах их рассмотрения.
Кроме того, при несогласии с размером возмещения Вкладчик вправе обратиться в суд.
23. В какой срок Агентство выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?
Согласованный с вкладчиком размер возмещения выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
24. Какую ответственность несет Агентство за невыплату возмещения по вкладам в установленный срок?
При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты.
25. Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?
Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка. Такое сообщение должно быть направлено Агентством для опубликования в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками.
В течение месяца со дня получения из банка такого реестра Агентство также направит сообщение каждому вкладчику лично.
26. Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам?
Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.